銀行は売上以外のどこを見ている？
hidehisa
融資の際に見られているポイント
「売上は順調に伸びているのに、融資の話が思ったように進まない。」
そんな経験はありませんか？
融資の相談をするとき、多くの方が売上や利益を気にされます。しかし、銀行は売上だけを見て判断しているわけではありません。
実際には、決算書の中身やお金の管理状況など、さまざまな点を確認しています。
今回は、銀行が売上以外にどのようなところを見ているのかをご紹介します。
利益はきちんと出ていますか？
まず確認されるのは利益です。
売上が大きくても、利益がほとんど残っていなければ返済の原資がありません。
銀行は、「この会社は借りたお金を返済できるだろうか」
という視点で決算書を見ています。
そのため、売上の大きさだけではなく、利益がどれだけ確保できているかも重要になります。
役員貸付金はありませんか？
銀行が特に気にする項目の一つが「役員貸付金」です。
役員貸付金とは、簡単に言うと
会社のお金を社長個人が借りている状態です。
例えば、
- 会社の口座から個人的な支払いをした
- プライベートの支出を会社で立て替えた
- 精算がされないままになっている
といった場合に発生することがあります。
役員貸付金があると、
「会社と個人のお金の区別が曖昧なのではないか」
という印象を持たれることがあります。
必ずしも融資が受けられないわけではありませんが、銀行から内容について質問を受けることも少なくありません。
社長は数字を把握していますか？
融資の面談では、
- 今期の売上見込み
- 利益の状況
- 借入の目的
などを聞かれることがあります。
その際に、「税理士に任せているので分かりません」よりも、
「今期は〇〇が好調で、利益はこのくらいを見込んでいます」
と説明できる方が、銀行も安心して話を進めやすくなります。
当事務所のサポート内容
当事務所では、決算や申告だけでなく、金融機関からどのように見られるのかという視点も踏まえてサポートしております。
融資の際、銀行は売上だけを見ているわけではありません。
利益や預金残高はもちろん、役員貸付金の有無や経理の整理状況なども確認されています。
「売上は増えているのに融資について不安がある」
「決算書をどう見られているのか知りたい」
そんな場合は、早めに確認しておくことで改善できることもあります。
お気軽にご相談ください。
